Planowanie Emerytalne
Zapewnij sobie komfortową i bezpieczną przyszłość
Kompleksowe strategie oszczędzania na emeryturę wykorzystujące wszystkie dostępne narzędzia: IKE, IKZE, PPK i inwestycje prywatne. Zacznij budować swoją przyszłość już dziś.
Czy Twoja Emerytura Będzie Wystarczająca?
Rzeczywistość systemu emerytalnego w Polsce wymaga prywatnego oszczędzania
Średnia stopa zastąpienia z ZUS (procent ostatniego wynagrodzenia)
Średnia emerytura w Polsce (2024)
Średni okres pobierania emerytury
Dobra Wiadomość
Dzięki odpowiedniemu planowaniu i systematycznemu oszczędzaniu możesz zapewnić sobie emeryturę na poziomie 70-80% ostatniego wynagrodzenia. Im wcześniej zaczniesz, tym łatwiej osiągniesz ten cel.
Narzędzia Oszczędzania Emerytalnego
Wykorzystaj wszystkie dostępne możliwości budowania kapitału emerytalnego
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne)
Długoterminowe oszczędzanie z korzyścią podatkową przy wypłacie. Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych po 60. roku życia.
Korzyści:
- • Brak podatku od zysków po 60. roku życia
- • Limit wpłat: 21.996 zł rocznie (2024)
- • Elastyczność inwestycyjna
- • Możliwość dziedziczenia
Dla kogo:
- • Osoby planujące długoterminowo
- • Inwestorzy z horyzontem 10+ lat
- • Uzupełnienie do IKZE
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)
POLECANENajbardziej efektywne narzędzie oszczędzania emerytalnego dzięki odliczeniu od podatku. Natychmiastowa korzyść podatkowa.
Korzyści:
- • Odliczenie od podatku (do 32% zwrotu)
- • Limit wpłat: 9.388 zł rocznie (2024)
- • Natychmiastowa korzyść podatkowa
- • Niski podatek przy wypłacie (10%)
Przykład:
Wpłata: 9.388 zł
Zwrot z podatku: 3.004 zł
Rzeczywisty koszt: 6.384 zł
PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe)
Program oszczędzania wspierany przez pracodawcę i państwo. Dodatkowe wpłaty zwiększają Twój kapitał emerytalny.
Korzyści:
- • Dopłaty pracodawcy (1,5% wynagrodzenia)
- • Dopłaty państwa (250 zł rocznie)
- • Automatyczne oszczędzanie
- • Możliwość wypłaty na cele mieszkaniowe
Struktura wpłat:
- • Twoja wpłata: 2% wynagrodzenia
- • Pracodawca: 1,5% wynagrodzenia
- • Państwo: 250 zł rocznie
- • Razem: 3,5% + dopłaty
Inwestycje Prywatne
Dodatkowe oszczędzanie poza systemem emerytalnym. Pełna elastyczność i kontrola nad kapitałem.
Opcje:
- • Portfel inwestycyjny (akcje, obligacje, ETF)
- • Nieruchomości na wynajem
- • Ubezpieczenia z UFK
- • Lokaty strukturyzowane
Zalety:
- • Brak limitów wpłat
- • Pełna elastyczność
- • Dostęp do kapitału w każdej chwili
- • Możliwość dziedziczenia
Nasza Strategia Planowania Emerytalnego
Kompleksowe podejście do budowania kapitału emerytalnego
Analiza Luki Emerytalnej
Obliczamy różnicę między oczekiwaną emeryturą z ZUS a Twoimi potrzebami finansowymi. Określamy, ile musisz oszczędzać miesięcznie, aby wypełnić tę lukę.
Optymalizacja Narzędzi
Dobieramy optymalne połączenie IKE, IKZE, PPK i inwestycji prywatnych, maksymalizując korzyści podatkowe i elastyczność.
Strategia Inwestycyjna
Tworzymy portfel inwestycyjny dostosowany do Twojego wieku i horyzontu emerytalnego. Im bliżej emerytury, tym bardziej konserwatywna strategia.
Harmonogram Oszczędzania
Ustalamy realistyczny plan wpłat z uwzględnieniem Twojej sytuacji finansowej i możliwości zwiększania oszczędności w czasie.
Zabezpieczenie Ryzyk
Planujemy ochronę ubezpieczeniową na wypadek niezdolności do pracy lub przedwczesnej śmierci, aby chronić Twoje oszczędności emerytalne.
Monitoring i Dostosowanie
Regularnie przeglądamy plan i dostosowujemy strategię do zmieniających się okoliczności życiowych i warunków rynkowych.
Strategie Według Wieku
Różne etapy życia wymagają różnych podejść do oszczędzania emerytalnego
20-35 lat
Faza akumulacji
- Maksymalizuj IKZE dla korzyści podatkowych
- Agresywny portfel (80% akcji)
- Wykorzystaj PPK z dopłatami pracodawcy
- Czas jest Twoim największym sprzymierzeńcem
35-50 lat
Faza wzrostu
- Połączenie IKZE i IKE
- Zrównoważony portfel (60% akcji)
- Zwiększaj wpłaty wraz ze wzrostem dochodów
- Rozważ inwestycje w nieruchomości
50+ lat
Faza ochrony
- Maksymalizuj wszystkie dostępne narzędzia
- Konserwatywny portfel (40% akcji)
- Planuj strategię wypłat
- Zabezpiecz kapitał przed inflacją
Ile Musisz Oszczędzać?
Przykładowe obliczenia dla osoby 35-letniej chcącej uzyskać emeryturę 5.000 zł miesięcznie
Wymagana miesięczna wpłata:
1.200 zł
przez 30 lat (przy założeniu 6% zwrotu rocznie)
Zacznij Planować Swoją Emeryturę Już Dziś
Im wcześniej zaczniesz, tym mniej musisz oszczędzać. Umów bezpłatną konsultację i dowiedz się, jak zapewnić sobie komfortową przyszłość.